相信，就買得起！

低薪不是買不起的理由 只是窮人逃避的藉口。 　　月薪兩三萬又怎樣，只要相信！就買的起房子，甚至是豪宅、私人專機，都有可能只要你有成為有錢人的野心，相信自己，窮只是過程，通往財富的跑道上，只有快慢之別，並無勝負之分。 　　人生不是用來羨慕別人，別管有多麼不可能，相信自己！做就對了！ 　　薪水再少也還是能夠致富的，唯一差別是你有多少本事存下多少本錢。 　　真正讓人存不了錢的，不是薪水太少而是過高的固定支出。 　　在這貧富不均的時代，有錢人總是有錢去消費高單價的房子名車、到處出國旅遊、生活安逸，而一般人卻是只能眼巴巴看名車眼前呼嘯而過，街上的豪宅總是如雨後春筍般四處林立，路過者懷抱羨慕的眼神，內心普遍都認為價格太誇張買不起，更加令人好奇的是經濟越是不景氣有錢人每年增長的幅度卻能持續以一％到三％穩定成長，而有錢人財富的成長更是年成長三．六％到五％之間，於是美國波士頓顧問公司更是大膽預測金字塔頂端的人（ultra-high-net-worth，UNHW）未來五年還會更有錢，而窮人會越來越窮困，其最重要的分別就是有沒有成為有錢人的野心，及相信自己能做到的信心，這就是筆者撰寫這本書最大的用意，未來社會持續都會是這樣的社會型態，一般大眾想要擠身進入有錢人的階級除了心態，理財規劃更是成就基石的根本，一個毫無存款的月光族，即便有再好的機會也是無能為力，機會也就被那些準備好的人取走，擠入富人之列，也就是這樣每年才有平均穩定的人擠入富翁的行列，而之所以有錢人財富成長高於新加入富人的行列，更是說明了有錢人懂得如何賺錢的道理。 　　賺的錢多於少並不是致富的根本原因，決定的勝負是在理財，在消費面，不少人規畫把年終獎金用在平常不購買的高單價商品上。花錢之前，要先區分這次消費是一次性支出，還是將連帶造成固定支出增加，影響將來的財務規劃。比如說，用年終獎金買了一支智慧型手機，當下可能覺得「用獎金買的沒關係」，但是智慧型手機每月應繳固定的資費，卻可能讓你日後多一筆固定開銷，大感吃不消。 　　「真正讓我們存不了錢的，是過高的固定支出，例如保費、貸款、電話費、網路費房租等等；而不是聚餐、唱歌等不固定支出」很多人省錢都是努力節制不固定支出，卻沒想過固定支出可能太高了。在源頭的消費行為上就要小心控管。 　　理財，正如同長得漂亮需要打扮，長得不漂亮就更需要好好修飾了，而且是越早越好。如果你是那種口袋裡多個幾百上千塊能高興好幾天的人，那麼你就應該理財了。因為環境和社會的大變化不再輕鬆了，好像也沒有哪個部門可以依靠終身，也不像以前或者上輩人那樣能享受著社會主義的大溫暖。知道了未來是不確定的，說不定一場大病或者意外就能讓自己風雨飄搖；很多人還需整天琢磨著怎麼在孩子身上多投點資，或者讓父母和自己「老有所養」，不至於增加子女負擔。看看周圍的物價，又倍感心寒，銀行的僅有的那點存款好像蝸牛一樣在原地踏步。你是不是應該打打理財的主意呢？ 　　你需求什麼，想享受什麼，理財就是分析你目前的收支情況、未來預期、投資性格來助你逐步實現你的理想。尤其重要的是，不要對錢沒有概念，更不能對「花錢」沒概念。如果你不把錢當人看，錢就不會把你當人看。一種理念：理財並不是富人的權利。每個人都能在自己的收入範圍內進行理財。

Prologue 序章 一、窮所以買不起∕018 二、窮也站在富人堆裡∕024 三、窮人同樣擁有財富機會∕028 四、渴望財富的人才會有錢∕032 五、相信命運的只是窮人，改變命運的都會是有錢人∕035 六、低薪不是存不了錢的藉口 ∕039 七、只靠薪資，無緣致富∕041 Chapter 01 第一章 相信就擁有財富 一、只有自信才能獲得轉運資格∕044 二、財富要靠信念！∕048 三、讓財富慾望堅持信念∕054 四、財富信念需要不斷強化∕060 五、賺錢一定要有野心∕063 六、野心有多大，舞臺就有多大∕066 七、成大事必須志存高遠∕069 八、做自己最擅長做的事∕072 九、「你能做什麼」，這才是致富關鍵∕076 十、隨時要有致富的夢想，讓想像引領現實∕081 十一、解除大腦的束縛，勇敢的向財富挑戰∕086 Chapter 02 第二章 分析財務及用錢的規劃 090 一、不同階段，不同財務計畫∕092 二、留意存款，掌握現金流∕097 三、規劃一生，未雨綢繆∕102 四、預測流量，規劃未來∕107 五、小心，莫讓債務纏身∕110 六、自律，克制刷卡衝動∕115 Chapter 03 第三章 要有錢必先要理財 122 一、不會理財就都買不起∕122 二、有財，不如理財之才∕128 三、理財，重新創造生活∕133 四、一生理財，理一生之財∕139 五、年終獎金到手，一定要先做的四件事∕145 六、財富遊戲，目標是增值∕150 七、懂得讓錢為你工作，不是你為錢工作∕156 八、記住，省錢等於賺錢∕162 Chapter 04 第四章 積極儲蓄存款奠定第一桶金 一、全部薪水，不要花光∕166 二、部份錢幣，躺銀行裡∕171 三、活期儲蓄，留有活錢∕177 四、定期儲蓄，放心理財∕181 五、零存整取，月光族最好的存錢手法∕184 六、教育儲蓄，積累未來∕189 Chapter 05 第五章 從事高報酬行為 一、想別人之未想，投資新奇領域∕192 二、處處留心，處處商機∕196 三、自我評估，投資不可盲目∕200 四、抑制從眾心理，切莫跟風投資∕202 五、積極採集和分析市場訊息 ∕207 六、向時間去索取報酬∕209 七、莫在投資失敗中過分糾纏∕212 八、果斷投資，該出手時就出手∕216 九、組合投資，首先要保值∕220 十、買股票，不買市∕224 十一、買價值，非價格∕231 十二、買長期，不折騰∕236 十三、房產投資，做好長期規劃∕240 十四、租房買房，想清楚再決定∕245 十五、合理避稅，保護收益∕248 十六、黃金投資，回報豐厚∕252 十七、彩卷投資，定期定額∕257 十八、豐富投資的對象∕261

序章 Prologue 一、窮所以買不起 貧窮者的可悲就在於，他們總能為自己的不努力、不成功找到很多藉口。他的錢很難由生活費用變成資本，更沒有資本意識和經營資本的經驗與技巧，所以就只能一直窮下去。貧窮者不僅沒有資本，更可悲的是沒有資本意識，沒有經營資本的經驗和技巧。貧窮者的錢如果不是資本，也就只能一直窮下去。 「我很窮，所以我什麼都買不了」，那為什麼會沒有錢呢？「因為我很窮」。窮人會給自己找到很多藉口，這就讓窮人在自己設定的悖論中無法逃脫，永世不得翻身。 很多窮人缺乏責任感。對他人表現在極度的自私，對個人利益斤斤計較；對自己則表現在習慣不勞而獲，缺乏追求和理想，不想付出也不願付出，空虛無聊不思進取，並且可以容忍自己做不好、做錯任何事情，而不考慮該負什麼樣的責任。 窮人認為，一個人如若有了責任感，想對自己或他人負責，那麼他一定會活得很累。相反沒有責任一身輕的人，活得可能就很自在。但不可忽略的是，這種自在是暫時的，是需要付出代價的，並且可能是很沉重、慘痛的代價。因一時的痛快、愉悅而荒廢了自己的生活，留下永遠也揮之不去的痛苦和陰影，這責任卸得就好像有點得不償失。 窮人因為害怕要負責任，所以對自己要做的一件事情就多方位、多角度地來考慮，瞻前顧後，患得患失，這樣必定要受到許多條條框框的約束，最後還是選擇了不求有功，但求無過。他們寧可選擇毫無出路的老路，也不選擇帶有責任的新路，結果就是在年老路上窮死、餓死。 窮人因為沒有責任感，寧可重複也不去改變。時代在改變，如果不能適應時代的改變而做出改變，就是最大限度的不負責。對窮人自己而言，是一種慢性自殺；對社會而言，則是一種累贅。 窮人也正是沒有責任感，總是毫無原則的做一些事情，殺雞取卵，為非作歹，為虎作倀，去傷害他們賴以生存自然環境和社會環境，最終他們不僅要遭到懲罰，輸得一無所有，甚至搭上自家的性命。 窮人和富人之所以能夠有不同的生活境遇，就是因為他們之間存在下面的區別： 一、歸屬感 窮人：是顆螺絲釘。窮人以為出身卑微，缺少安全感，就迫切地希望自己從屬於並依賴於一個團體，於是他們以這個團體的標準為自己的標準，讓自己的一切合乎規範，為團體的利益而工作，奔波，甚至遷徙。對於窮人來說，在一個著名的企業裏穩定的工作幾十年，由實習生一直做到高級主管，那簡直是美得不能再美的理想。 富人：那些團體的領導者通常都是富人，他們總是一方面向窮人灌輸：團結就是力量，如果你不從屬於自己的團體，你就什麼都不是，一名不文。但另一方面，他們卻從來沒有停止過招兵買馬，培養新人，以便隨時可以把你替換掉。 二、投資及對待財富 窮人：經濟觀點就是少用等於多賺，比如開一家麵館，收益率是一百％，投入二十萬，一年就淨賺二十萬，對於窮人來說很不錯了。窮人即使有錢，也捨不得拿出來，即使終於下定決心投資，也不願意冒風險，最終還是走不出那一步。窮人最津津樂道的就是雞生蛋，蛋生雞，一本萬利。但是建築在一隻母雞身上的希望，畢竟是那樣的脆弱。富人：富人的出發點是萬本萬利。同樣的開麵館，富人們會想，一家麵館承載的資本只有二十萬，如果有一億資金，豈不是要開五百家麵館？要一個一個管理好，大老闆得操多少心，累出多少根白頭髮呀？還不如投資賓館，一個賓館就足以消化全部的資本，哪怕收益率只有二十％，一年下來也有兩百萬利潤啊。 三、激情：能不能做成事，首先要看有沒有激情 窮人：沒有激情。他總是按部就班，很難出大錯，也絕對不會做到最好。沒有激情就無法興奮，就不可能全心全意投入工作。大部份的窮人不能說沒有激情，看他的激情總是消耗在太具體的事情上：上司表揚了，他會激動；商店打折，他會激動；電視劇情破鏡重圓了，他的眼淚一傳一串往下流，窮人有的只是一種情緒。 富人：「燕雀安知鴻鵠之志？」「王侯將相，寧有種乎？」有這樣的激情，窮人終將不是窮人！激情是一種天性，是生命力的象徵，有了激情才有了靈感的火花，才有了鮮明的個性，才有了人際關係中的強烈感染力，也才有了解決問題的魄力和方法。 四、自信 窮人：窮人的自信要通過武裝，要通過一身高級名牌的穿戴和豪華的配置才能給他們帶來更多的自信，窮人的自信往往不是發自內心和自然天成的。 富人：李嘉成在談到他的經營秘訣時說：「其實也沒什麼特別的，光景好時，決不過分樂觀；光景不好時，也不過度悲觀。」其實就是一種富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正確的決定。 五、習慣 窮人：有個故事，一個富人送給窮人一頭牛，窮人滿懷希望開始奮鬥。可牛要吃草，人要吃飯，日子難過。窮人於是把牛賣了，買了幾隻羊，吃了一隻，剩下來的用來生小羊。可小羊遲遲沒有生出來，日子又艱難了。窮人把羊賣了，買成了雞，想讓雞生蛋賺錢為生，但是日子並沒有改變，最後窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了，這就是窮人的習慣。 富人：根據一個投資專家說，富人成功的秘訣就是：沒錢時，不管多困難，也不要動用投資和儲蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清債務，這是個好習慣。性格決定了習慣，習慣決定了成功。 任何人做事情，都會有失敗的可能。窮人失敗後，第一件事就是找藉口，為自己找藉口，為失敗找藉口。藉口是很容易找到的，這些藉口讓窮人心安理得地接受失敗，名正言順的選擇了放棄。 藉口是比海洛因還能讓人上癮的東西，這種東西剛用時能有鎮靜安神之功效，附帶讓人產生美好幻覺的作用。然而用久了，就有腐蝕神經和肌體的副作用，摧垮一個人的精神和意志。 一個人可以找很多藉口為自己的失敗開脫，但這些藉口也形成一個個臺階，讓窮人順著臺階自然而然地走進無法翻身的無底深淵，最後總老老實實地做一輩子窮人。 理財重在規劃別讓「等有了錢再說」誤了你的「錢程」，年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後果就是終究還是窮人。 二、窮也站在富人堆裏 生活中不少人都會抱怨自己的窮，買不起房子、車子、連結婚都不敢。其實，大多數的人只是看到了別人富裕的結果，而忽略了他們富裕的過程。日本有個學者認為：「有一種窮人算是窮到了家。他們寧願位列一支窮人的隊伍之首做一輩子窮人，也不願意跑到一支富人的隊伍之尾去做一次的富人。」這種窮人是最不容易翻身的一類窮人。 有一個大學請了一位學者去講學，他把猶太商法的三十二種智慧都向聽眾一一列舉出來了。這時，一個遲到的聽眾遞上一張紙條，又問什麼是猶太商法。很多人在竊笑，以為遲到者會受到嘲諷。可是沒有想到學者只是和遲到的人說：「我在解釋之前，先提三個問題向你吧。」 第一個問題，如果在一個大煙囪裡兩個猶太人同時掉進來，其中有一個人滿身都是煙灰，而另一個卻很乾淨，那麼去洗澡的會是他們中的誰呢？「當然是那個身上髒的人！」「錯！那個被弄髒的人看到身上乾淨的人，認為自己一定也是乾淨的；而乾淨的人看到髒人，認為自己很有可能是和他一樣髒的，所以去洗澡的就是乾淨的人。」 第二個問題，他們後來又掉進了那個大煙囪，和上次發生了一模一樣情況，那麼這次去洗澡的又是誰呢？「還用說嗎。是那個乾淨的人！」「又錯了！乾淨的人上一次洗澡時發現自己並不髒，而那個髒人明白了乾淨的人去洗澡的原因，所以這次去洗澡的就是髒的人。」 第三個問題，第三次他們又掉進了那個大煙囪裡，這次又是哪一個去洗澡呢？「這是那個髒人，不，是那個乾淨的人！」「你還是錯了！兩個人一起掉進同一個煙囪，可是卻有一個人是乾淨的，另一個人是髒的，這種事你見過嗎？」 這個故事說明了猶太人的商法，那就是窮，也要站在富人堆裡的靈魂！窮人羨慕富人積累財富的結果，而把富人通達財路的智慧給忽略掉了。窮到富的轉變是大多數人憧憬的，但沒有致富的思想和手段，富有只是聊以自慰的幻想。窮人不能只是慨歎命運不濟。窮人想要富有，就要先站在富人堆裡，把他們致富的思想都吸取過來，把他們成功的狀態都學習過來，這樣致富的目標才能真正實現。 生活環境是每個人都有的，而且各不相同，可以說環境和命運之間可能還存在一定的因果關係。什麼人交什麼人，五二鬼交個馬六神，窮人堆裡無富人。窮人大多生活在窮人中間，久而久之，心態成了窮人的心態，思維成了窮人的思維，做出來的事情也就是窮人的格局。窮人身邊都是窮人，每天談論的都是些什麼商品打折，那個明星歌好聽，如何節約、如何省錢就變成了大家交流的主要內容。這些雖然對訓練生存能力是非常有利的，但是在這些瑣碎的小事之中就會漸漸固定住自己的眼界，然後被磨滅掉的就是自己的雄心壯志。 窮人對富人大多都是很羡慕的，而且又有一種天然的抵觸情緒，所以難免會有一些諷刺語氣在談論富人的時候出現，並且在內心藏起一把手術刀，隨時準備著解剖富人的醜陋，以便讓自己的優秀顯現出來，生活在窮人堆裡的人，很難對富人有一種理性的認識，更難有一種平和的心態去學習，當然借鑒經驗做個富人也是不可能做到的。