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累積財富的6堂課 小資族逐夢踏實的理財手冊 累積財富的第1堂課：理財應是日常生活態度
張馥提 現任：富邦人壽教育訓練講師 企業及大專院校講師 經歷：現代保險信望愛~壽險外勤-最佳專業顧問獎 MDRT百萬圓桌會員 IARFC∕IAAFP國際認證財務顧問師 北京、瀋陽行銷課程講師 政大、銘傳、醒吾、世新、中國科大等院校業師 著作：「讓你更有錢的6ways」繁∕簡體中文版 《買保險大贏家》作者群 郭俊宏 現任：CFP 青少年理財教育宣導講師 企業及大專院校講師 經歷：CFP國際認證財務規劃顧問 IARFC/IAAFP國際認證財務顧問師 富邦人壽教育訓練中心講師 季芹、憲哥主持：「現在才知道」 中天娛樂台∕今晚哪裡有問題 于美人主持：女人好犀利/非關命運 著作：「讓你更有錢的6ways」繁∕簡體中文版 《買保險大贏家》作者群
TABLE OF CONTENT
作者序 理財就是理未來 富致幸福學分 前言 累積財富的第1堂課：理財應是日常生活態度 學習理財就從身邊開始 理財「做」就對了 抓住你的致富機會 大老闆是如何規劃金錢？ 建立正確理財觀 擅於理財的人總是把資金用在投資 富人，窮人，你想當哪一種人？ 有錢才能理財嗎？ 就算中樂透也需要理財 理財第一步：改變你的理財觀念 藉由事先規劃，走進理財世界 累積財富的第2堂課： 構築自己的財務水庫 觀念篇 了解自己的理財習慣及想法 建立自己的強大資產水庫：財庫V.S水庫 認識錢的個性和習慣 收入少的家庭，帳目重點在減少支出。 小錢變大錢：拿鐵咖啡V.S.600萬退休金 你常忽略的省錢絕招！ 讓死錢變活錢 愈早開始財富累積愈快 簡單易學的計算方式：72法則 實務篇 累積財富的第一步：建立家庭收支帳目 累積財富的第二步：財務分析規劃 累積財富的第3堂課： 賺取你的未來財 從勞退基金的資產配置看你的未來財 資產配置，讓錢可以安全的為你工作！ 諾貝爾獎金的故事 生財有道，讓諾貝爾獎金變天 不確定年代，用錢滾錢的絕妙組合：富人投資的三大秘訣 累積財富的第4堂課：行為決定財富，富人也可能做錯誤投資 向專家顧問學習，但不盲從 如何克服自己憑感覺的危險理財行為 設定目標，持之以恆，勤做功課 累積財富的第5堂課：從生活看未來投資方向 這就是經濟學所提及的供需理論！ 一個公式洞悉全世界－－供需理論 三項經濟指標，指引投資方向 透過生活資訊找對理財方向 累積財富的第6堂課：富人也在學習的智慧，你的未來要自己掌握 你可以擁有更好的退休生活 享受幸福的退休生活 關於退休，你可以想的更週全－－提早規劃，千萬退休金非難事。 關於退休的投資規劃 你今天所做的選擇會影響你的未來 想要退休，還有比金錢更重要的事 想想當「事情」發生時：讓身後沒有遺憾 財富順利傳承下一代 結語：邁向財富人生的理財小叮嚀 善用身邊的理財資源 破解理財迷思 規避理財陷阱 哪些人最需要理財協助？ 何種消費者需要理財規劃服務？ 附錄 理財防護網 理財地基要穩固長久，必須做風險規劃 建立理財金字塔 保費規劃要多少？「理財金三角」教你簡單分配
CONTENT PREVIEW OF THE BOOK
～累積財富的第1堂課：理財應是日常生活態度～ 也許都在你我的身邊都會發生一些小故事。不同的人生際遇，也影響著你我的財富多寡。阿維有母親的幫忙及正確的存錢觀念，畢業後就有了人生的第一桶金。所以他的財富累積會比阿文來得快。雖然阿文理財輸在於起跑點上，但經過時間累積，阿文辛苦存下的錢，在幾年後，也和阿維不相上下。說不定再過十年，阿文的財富會比阿維更多。這其中的差別除了起跑點及時間長短外，你發現這其中的關鍵嗎？他們只不過把「理財這件事當成是自己的一種生活態度，而且願意認真確實的執行。」理財「做」就對了 事實上，由於不同的理財態度和行為，使得每個人的帳戶總額開始有了不同的結果。有人因為投資得利，而手頭寬鬆；有人因為掌握即時的機會和運用智慧，於是坐擁龐大資產公司，例如：Microsoft的比爾蓋茲、宏碁集團的施振榮都是掌握了電腦市場軟、硬體的龐大需求，進而創立了全球知名的電腦王國。赫赫有名的LVMH集團的輝煌獲利及流行時尚王國。這些愈來愈發達的產業，都是大家耳熟能詳；靠著抓準全球市場趨勢發達的商人，都有著共同的信念與執著，他們對市場有著相當敏銳及細膩的觀察力；看準世界的脈動和趨勢，也成就了他們的財富。 所以你如果也想過無憂的生活，那麼奉勸各位，開始認真的閱讀本書，並開始認真思考你目前處在人生的哪個階段？學習那些成功人士的生活態度，看看他們為理財做了什麼事。筆者對擅於理財的人運用資金習慣的觀察：「擅於理財的人總是會想盡辦法把資金轉投資在可增加收入的資產。」 常聽朋友說：「我很窮，所以沒有多餘的錢可以理財。」在筆者了解朋友的理財觀念後，斬釘截鐵地告訴他：「你真的很窮，但正確的說法應該是因為你不懂怎麼去理財。」雖然我們不是企業家第二代，但每個人都有機會可以白手起家。正確的說法是：花點時間，改變你原本亂無章法的理財方法。相信時間一定可以讓你致富。 你是否能分辨一夕致富和白手起家的差別？買一張樂透彩券，當晚兌中頭獎就是一夕致富，而宏碁集團董事長施振榮、鴻海集團郭台銘花了幾十年打造出全球無人不知的跨國企業經典故事，這就是白手起家。你是否發現一夕致富和白手起家的差別呢？沒錯！答案也是時間的長短。最近，專家倡導小朋友理財教育，曾提出這樣的說法：如果從小孩子出生時，就每個月定時定額幫他存5000元，假設投資報酬率10%，那麼在小孩30歲時，他將擁有1000萬元的身價。這就是時間帶來的複利效益。 理財第一步：改變你的理財觀念：態度決定未來。從事理財顧問工作這麼多年，耳邊常聽到的一句話「我沒錢理財」，「理財是有錢人的權利」。每聽到這句話，我的腦袋往往浮現出：「唉!這個人如果再不改變想法，將註定一輩子辛苦。」
