理財力，從小就要教：10堂課讓孩子擁有正確金錢觀，一生富足

大衛對理財比起他人格外有著深刻且獨到的見解，原因在於他曾親身經歷過家庭破產危機。面臨如此悽慘的困境，大衛卻憑著信心、正確的態度和做法，順利帶領全家度過難關，之後將自己的心得歸納成書籍與課程，先後開設多種財務課程、出版多本銷量破百萬的暢銷書。此外，他也透過節目主持與網路系統的推廣，幫助數百萬人學會理財並擺脫財務困境。

目錄 誌謝 推薦序 揮別「孩子理財教育焦慮症」！ ── 夏韻芬 推薦序 理財力，不僅止於錢──王陽明 前言 獻詞 第 一 章 記得當時年紀小──蕾巧．克魯茲 第 二 章 工作──不只是說說而已 第 三 章 支出──錢花掉就沒了 第 四 章 儲蓄──精采就在後頭 第 五 章 奉獻──反正不是你的錢 第 六 章 預算規劃──讓鈔票聽命行事 第 七 章 債務──這可不是好東西 第 八 章 大學──畢業不欠債 第 九 章 富在知足──守護子女心靈之戰 第 十 章 家庭──我的家庭真可愛 第十一章 代代相傳──祝福或災禍 第十二章 浪子回頭金不換──大衛．藍西 參考資料與附錄

推薦序一 夏韻芬 理財專家 揮別「孩子理財教育焦慮症」！ 　　我常常碰到慌亂的媽媽問我：「做家事給酬勞好不好？」「跟孩子談錢會不會太現實？」或是問：「孩子進入社會了，到底要讓他們自己理財，還是要幫忙操作？」「孩子畢業之後，繼續住在家裡，零用錢要給到幾歲？」其實，目前很多父母都有類似的「孩子理財教育焦慮症」，如果問我，我的答案是「預防勝於治療」，愈早跟孩子溝通，愈早執行愈好！ 　　孩子的金錢教育是理財力的開端，但是不管在學校或家庭，都很難展開一套標準作業程序或遵循法則，因為孩子都有先天的個性，很多有二個以上孩子的父母都知道，即使在同樣血緣、生長環境下，孩子的個性差異仍大，而父母對於金錢的財力與價值觀也不盡相同。在這樣的前提之下，怎樣學習逐漸引導孩子建立理財觀念與方法，不但因人而異，也的確是為人父母者的難題。 　　我在多年前提出「家務有給職」的概念，訓練孩子可以用協助家務工作來換取酬勞，同時也開放「假日加班」，讓想要買腳踏車的孩子賺錢，之後我們家中出現「三百元」粉刷的牆壁，也多了乾淨的廁所空間。當時我鼓勵孩子要付出勞力，後來也開放哥哥教弟弟數學，讓哥哥發現：「用腦袋賺錢比清理廁所好賺多了。」當時有些教育專家或父母對此不以為然，我發現他們沒有看完我的書或跟我討論，完全就是「談錢色變」。如今我看到本書實在是心中戚戚焉，並從中得到很多共鳴。 　　書中透過特別的編寫方式，拉出父母、兒女的角色對話，對於溝通觀念甚有助益，因為教理財力的重點不是變出巨富，而是溝通跟引導。舉例來說，當孩子有學貸要繳的時候，還想要買車，這時衡量的不是：「學貸利息低，不用急著還。」因為這不是利息高低的問題，而是理財的觀念錯誤。如果車貸比較貴，或者還沒有能力還清學貸，那麼孩子就不應該買車，這與利息高低無關，而與債務有關。 　　再舉孩子的消費能力來說，除非家族的財力驚人，對於一般小康家庭而言，若沒有引導，每個孩子都以父母的消費習慣當成模範或學習榜樣，可能就會出現危機。畢竟，父母工作了二、三十年才有這樣的消費實力，剛出社會的晚輩如果跟父母有一樣的食衣住行消費，就是災難了，當金錢每個月都花光光，甚至要借錢來花，那就表示他們永遠要工作，並且完全沒有結餘去儲蓄未來。 　　除了大戶人家期待能富過三代、傳子傳孫，更多人其實是期待孩子能及早建立對金錢的支配態度，而這就是《理財力，從小就要教》出版的最大目的。誠心跟天下父母推薦這本容易閱讀並能做到的親子理財書。 推薦序二 王陽明 《窮得只剩下錢》作者 理財力，不僅止於錢 　　本書是其中一位作者大衛．藍西年輕時，遭遇破產後重新建立家庭財務的寶貴經驗。他從孩子小時候就教導理財智慧的經驗，得到許多大眾的認同與接受。然而，大衛的制高點不僅止於理財，更帶入了建造優質家庭的心靈妙方，是一本經營幸福家庭與造福下一代的好書。 　　作者是一對父女檔，這是本書的另一個特點。也就是，全書不只是從父親的角度來談理財主題，還有從目前已經成家立業的女兒，從她自小一路成長、領受教導的角度，藉此交叉印證本書提出的多項重要原則與做法。這是非常重要的一點，因為它代表本書提出的種種方法並不是憑空杜撰出來，要丟給大家去當白老鼠，而是經過實踐、確認有效的智慧。 　　談到理財，當然不免會談到錢。錢是大家的需要，是人類生活的共同分母，因為有錢好辦事，並且可以做為生活的潤滑劑。但錢的誘惑力極大，讓人多還要更多；有人一生就是為了賺錢，甚至採取不正當的方法，將錢一大口一大口的吞下去，結果卻像是喝鹹水，愈喝愈渴，愈渴愈喝，反受其害；縱觀歷史以及環視今日的商界與政界，真是不乏其例。 　　其實，人生除了金錢之外，還有更重要的事情要做，還有更有意義、更有價值的目標要達成。這牽涉到人類於心靈層次的存在，其中包括要有一個溫暖的家，要讓子女幸福，並且能好好傳承下去，代代幸福。 　　本書鼓勵父母讓子女從小就體驗工作的價值，並且教導他們如何分配工作的收入，進而學習助人的價值。本書作者提出理財與家庭經營的方法，不僅能使家庭受益，也將使子女一生受用不盡。父母幫助子女從小耳濡目染、親身學習，從小就有正確的觀念以及賺錢、用錢的方法，這才是真正贏在起跑點上。 　　書裡有許多智慧的教導，不論是對工作、預算、債務、知足、家庭︙︙都提出了具體、有效的方法，能幫助子女成為自信、慷慨、節儉、能幹的大人，個個成功，尊神為大，並且極蒙祝福。 　　俗語說：「開卷有益。」當然是指要看好書而非歹書。而《理財力，從小就要教》的確是一本好書，你若盡快開卷，就盡早受益。

第三章　支出──錢花掉就沒了 女兒說 「可是，爸，拜託你啦！我這次一定能贏！只要再給我一點零錢就好了嘛！」 我相信當時整個遊樂園的人都聽到我那使出渾身解數的哀求了。回想起來，也許路過的人都想塞點錢過來好讓我閉嘴，可惜沒有。我那天運氣用盡（錢也是），接下來的六、七個小時只能在那好玩的奧普蘭遊樂園（Opryland Theme Park）裡走來走去，飽受折磨，因為我已經荷包空空。而這全都是我的錯。 在納什維爾長大的我，小時候最喜歡的一件事就是去奧普蘭遊樂園玩。那是一座位於城外不遠的超棒音樂主題樂園，裡面有很多可乘坐的遊樂設施與攤位遊戲。它就像迷你版的六旗樂園（譯注：Six Flags，美國大型連鎖遊樂園），而「音樂之都」納什維爾的精神，就是這座樂園的動力。由於我家有這座遊樂園的季票，所以小時候我們常會去玩。 本章開頭提到的故事，是我六歲時的經驗。正如我前面所講，我六歲時已開始努力做家事，依照家事表上的項目領酬勞，再把賺來的錢放進支出、儲蓄、奉獻這三個信封。父母向我說明，既然我已開始自己賺錢，那麼想在遊樂園裡玩點什麼特別的，都不該巴望著他們幫我出錢。出門前，父親要八歲的姐姐和六歲的我從各自的「支出」信封裡拿錢，並告訴我們：「這些是妳們自己賺來後規劃支出的錢，因此要怎麼花用都可以。」 姐姐的「支出」信封又大又厚，因為她很少真的花什麼錢，這真是有夠誇張的。總之，姐姐想了一下就說：「我呢，並不想把全部的錢都花掉，所以決定拿一半去花，另一半繼續存著。」於是她仔細數了剛好一半的錢放進口袋，「支出」信封裡還留有一半。記得那時我心想：「她瘋了吧？我們可是要去奧普蘭遊樂園玩一整天耶！她幹嘛不把『支出』信封裡的錢全部拿出來，好好玩個痛快咧？」我心裡一邊這麼想，手一邊伸進信封，分文不漏的將全部的錢拿出來塞進口袋。六歲的我要去最愛的遊樂園，而且口袋滿滿。今天的我沒有極限！ 從停車場到大門的路上，老爸對我們小小說教一番。每次要進去遊樂園前他都會來上這麼一段，提醒我們手上的錢是自己的，可以自行決定怎麼運用。既然我們有自己的錢，家規的其中一條就是：「想多玩攤位遊戲，就得自己付錢。」