這輩子，不為錢煩惱的理財觀：善用「錢的分配術」，不管月薪多少K，到老不用為金錢所困

被錢控制的人，即使賺了大錢，也不會幸福。 人生中不能缺少「錢」，但不該是你唯一的煩惱！ 兩個「賺到老」的正確金錢觀： 投資不是投機，理財不等於發財。 　　人生在世，陪伴我們最久、最密不可分的東西，就是「錢」。 　　從出生到死亡，不論到什麼地方做任何事，都需要它。但是，這因為錢和每個人的人生緊密相連，與金錢相處是「一步錯，步步錯」，很容易增長人的負面心理，進而導致受金錢控制，十分危險。 　　「明明只要有錢，什麼事都能做到。為什麼我沒有錢呢？我運氣真差。」 　　「做任何事都得未雨綢繆才行，反正錢存越多越好。」 　　「我聽○○推薦買了股票，可是沒有賺錢。」 　　「聽說親戚的小孩開始投資，真是黑心的家庭。」 　　「我依照雜誌寫的投資方法去做，結果一點成效都沒有，那根本是詐欺。」 　　當你有了以上的想法，就已經陷入了「賺再多都覺得不夠」的欲望漩渦，同時也因為金錢的煽動，有了憤怒和忌妒的負面情緒，甚至於有了「唯有金錢才是萬能」的錯誤想法，以至於迷失自我。無論睡著、醒來，都想著金錢，誤以為唯有經濟富裕才是幸福，金錢彷彿成為你人生的主角。 　　◎是你在操縱錢？還是錢操縱你？ 　　作者佐藤颯融三十歲時，因為錯將金錢當作人生中的唯一，而陷入危機，當時認為理所當然的收入與現金流一夕之間化為烏有。浪費、毫無意義的節約、錯誤的投資等，嘗盡與金錢有關的一切失敗，同時心中滿是失去一切的恐懼，認為自己的人生已跌至谷底而束手無策──這正是為金錢所困的人生。 　　他很震驚，為什麼會任由自己被「金錢」操縱人生和心情到這種地步？決心面對帶來煩惱的根源──投資與金錢。 　　許多人一生中最煩惱的就是「錢夠不夠」這件事。為什麼會這樣呢？我們的日常生活，所有物品與服務的價值都以金錢計算，只要有足夠的金錢，就可以購買商品或接受服務。也因此，非常容易產生「只要有錢，什麼都辦得到」的錯誤想法，也會讓人產生「手邊沒有錢，就無法安心生活」的焦慮，各式各樣跟錢有關的煩惱日益增長： 　　「想要更多、還是不夠、好羨慕、賺大錢就能受人尊敬……」如此一來，心便受金錢所困。這種一腳踏進煩惱沼澤而無法脫身的狀態，稱之為「陷入金錢墳墓」。一旦陷入金錢墳墓，就會產生「自己的人生以金錢為中心在轉動」的錯覺，甚至受困於「金錢萬能」如此偏激的觀念。 　　為了實踐不為金錢所困的生活，就要先檢視和金錢相處的方法有沒有問題！不管是基金、股票、外匯或是房地產，都要重新建立正確的理財觀，並以有效率、有計畫、分配得當的方式，讓你的每個人生階段，都「不再為錢煩惱」！ 　　▲這樣與錢相處，你當然不快樂！「一生都為錢煩惱」的錯誤金錢觀 　　◎你的人生，以金錢為中心在轉動嗎？ 　　金錢常常會動搖、擾亂我們的心念，讓你身陷煩惱。或許有許多人認為金錢、投資很恐怖、很骯髒，那是因為人們過於強調金錢、投資的這一面。然而，使用金錢的人，是你。你可以決定金錢、投資是否恐怖、是否骯髒。 　　◎處理金錢的基礎能力，至少要三個月學習 　　覺得金錢充滿魅力與吸引力，但卻幾乎不曾花費時間學習金錢與投資。天下沒有白吃的午餐，要熟悉一項事物，都需要花費時間，好好研究才行，真正的財富，無法靠「三分鐘熱度」獲得！ 　　◎只學表面功夫，等於什麼都沒學到！ 　　「輕輕一按就能賺一百萬圓」、「○個月賺進一億圓」大多時候，都是乍看之下有所覺悟，卻「沒有真正吸收資訊」，也就是「在沒有深入思考的情況下，依樣畫葫蘆地使用他人的智慧而已」。 ◎金錢之道，非一蹴可幾 金融的世界瞬息萬變，持續吸收新知才能跟上變化。若是對金融、投資世界中的專業用語，或是「停損」等基本機制僅有模糊的認識，就貿然投身於後果自負的投資市場，風險極大。 　　◎自私自利的人，一輩子為錢所困 　　身上有錢只想到自己的人，一輩子窮，我想說的不是那種「使用高級錢包、使用新鈔讓金錢覺得高興」的老生常談。本質在於不該「粗魯對待重要物品」。 　　◎只要有這5個想法，一輩子都不快樂 　　○1「明明只要有錢，什麼事都能做到。為什麼我沒有錢呢？我運氣真差。」 　　○2「做任何事都得未雨綢繆才行，反正錢存越多越好。」 　　○3「我聽○○推薦買了股票，可是沒有賺錢。」 　　○4「聽說親戚的小孩開始投資，真是黑心的家庭。」 　　○5「我依照雜誌寫的投資方法去做，結果一點成效都沒有，那根本是詐欺。」 　　這些都是因「依賴他人」、「自我中心」、「不合邏輯」產生的觀念，先從排除這些想法開始，正是避免陷入金錢墳墓的第一步。 　　▲不被金錢控制的理財觀，重新定義財富的真正價值 　　◎儲蓄沒有目的，錢還是會消失 　　沒有目的的儲蓄，難以克制「花掉」的誘惑，為了避免「不良儲蓄」，必須定期檢視自己的金錢，讓毫無計劃的儲蓄良性循環。請從整理塞滿收據的錢包，還有久未記錄的帳本開始。 　　◎投資不只要用腦，更要懂「心法」 　　匯率無法掌控，與其為此心情大幅波動，不如確實建構「控管機制」，時時關注國內經濟與世界經濟的趨勢。投資外匯市場或其他與匯率有關的金融商品，必須抱持著投入這個世界各方面運轉的覺悟。 　　◎投資股票之前，先問自己「能虧多少？」 　　不認清投資一定有風險，就會被期待和恐懼操縱。事前決定「自己能夠滿足的金額」與「不想損失再多的金額」，設定比下限再高一點的停損金額，最保險。 　　◎買房子投資，記得要當一位「好房東」 　　買房子是一種金額大、訊息多的投資，事前一定要做好功課，最重要的是掌握好人脈、好資訊，越是執著於金錢，越是無法脫離金錢的力量，「想好好壓榨房客」的惡劣房東，空屋率極高，學習「如何提供房客舒適環境」的房東，名下物件往往一室難求。 　　◎先瞭解最壞的狀況，才知道該避開哪些風險 　　與金錢相處時，一定要避免「賺了就好」、「存了就好」這種自我滿足的心態。，自己思考並決定與金錢、投資有關的每個時間點。不能受金錢控制，要控制金錢。 　　▲認清事實：錢不能解決所有的問題 　　◎「煩惱」轉換成「能量」，你會富足一輩子 　　為錢煩惱的人心情無法沉穩，每次想到金錢問題，就覺得壓力很大。透過八種正確的實踐項目，有效管理並消除對於金錢的執著、不安、焦慮與憤怒，將煩惱轉換為好的能量，邁向不為金錢所困的豐裕人生。 　　◎光有投資理財的技巧，還不夠！ 　　光憑「快速致富的技巧」、「短期投資獲利的最佳方法」等理論，無法擁有豐裕的人生。將「直接面對心最大的敵人（煩惱），將其轉換為正面能量」，建立好好與金錢相處的基礎觀念，以心不受煩惱動搖的人生為目標！ 　　▲不為錢所困的理財方法，就要懂得「分配」和「管理」 　　◎寫下「坦白筆記」，讓真正的煩惱現形 　　首先，讓侵蝕你心靈的煩惱現形，此時的關鍵在於用具體的文字、而非抽象的方式描述煩惱。所謂思考，光憑頭腦想，許多時候無法跳脫。請用你自己的文字，盡可能讓煩惱現形。 　　◎分析煩惱，了解金錢對自己的價值 　　用5軸分類法，去除不必要的煩惱：1.一定要現在解決嗎？（緊急性）。2. 是否超出自己的能力？（實現可能性）3.金錢是否不可或缺？（與金錢的關係）4.對人生有什麼影響？（重要性）5.是為了自己還是為了其他人？ 　　◎誠實面對自己的「金錢滿足度」 　　未來希望獲利多少？先確認現況與目標的差距，計畫如何使目前的金錢（as is）與未來的金錢（to-be）明確化，並擬定填補落差。 　　◎用「金錢地圖」規劃不同階段的理財人生 　　當目前的金錢（as is）與未來的金錢（to-be）變得明確，接下來透過「金錢地圖」思考落差為多少，該如何填補。設定了大目標後，還要設定數個達成目標前的主要里程碑，簡單說就是小目標。必須確認、調查你從現在到退休養老，在哪些時間點需要多少金額。 　　◎設出具體數字，以「月」為單位 　　設定具體數字，才能決定理財方式，距目標不夠的部分該如何填補？擬定具體的數字來思考很重要，關鍵在於以數字為基礎的精密模擬，若不注意細節，會遲遲無法掌握金錢，也很難獲得期望的金額。 　　◎理財也要「定期回診」，隨時調整方向 　　活用經營學的「ＰＤＣＡ」循環，思考「希望定期以哪些重點確認、評鑑與金錢相處之道」等主軸與項目即可。不是光確認「數字目標」，執行方式和心態也要檢討。 　　◎寫下10句話，運用「心願法則」提醒自己 　　從「心願」的角度出發，我想提供一個建議。我隨身攜帶的不是護身符，而是「決心袋」。袋裡裝著一張寫著十句話的紙，包括在金錢、投資方面的目標、與金錢相處之道遵守的事項等。 　　．用自己的話寫。 　　．不要貪心（最多就寫十句話）。 　　．盡可能片刻不離身。 　　．決心袋裡的話，可以另外貼在浴室或玄關等每天都會看見的地方。 　　▲不景氣的時代，更要善用你的錢 　　◎懂得理財的技巧，還要保持「清醒的頭腦」和「堅定的意志」 　　對「自己已經擁有」的事物，心懷感激，才能專注眼前事，不受外在環境變動影響。同時，照顧、關懷身邊的人，讓他們感到「幸福」，專心一致活在每個瞬息萬變的當下。 　　◎鍛鍊意志力，練習做正確的選擇 　　別為了回應他人的期待，忘了為自己而活，為其他人活久了，會在不知不覺間誤以為其他人期待的自己就是自己，而失去真正的自己。不僅如此，這樣一來還會不知不覺地把責任推給其他人。定期與自己Q&A，從對話中獲得肯定運用「問答」的技巧，避免心靈受到煩惱、壓力等龍捲風侵襲。 　　◎訓練自己，用寬闊的眼界看待一切 　　捨棄雜訊與多餘，過濾掉不必要的煩惱，人生不能重來，謹慎勇敢的放手去做，「人生只有一次，不顧一切向前衝又何妨？」自己如果不改變，所有事情都不會改變。 　　◎投資，是為了讓自己和所愛的人更好 　　投資並不是只適用於金錢，就像一般人常說的「投資自己」。「鍛鍊自己，讓自己邁向高峰的行動」，也可以說是一種投資。而且希望各位不要只是「投資自己」就結束，還要以「利他投資」為目標。 　　◎從處理金錢態度，可以看出你的人生寫照 　　只要觀察存摺、信用卡使用記錄、記帳本，一下子就能看出自己如何與金錢相處。人生亦然，「現在」是由「過去」累積而成，必須自己負責。若是不敢回顧自己在金錢方面的所作所為，想必也不敢回顧自己的人生。無論只向前看，或是只向後看，都無法擁有豐裕的人生。了解過去、現在與未來是在同一條線上，是面對金錢與面對人生，共通的重要觀念。 本書特色 　　★突破為錢煩惱的真正原因，重新取得金錢和人生的掌控權。 　　★先訂下「花錢目標」的金錢分配術，讓理財過程中享有「期待的快樂」。 　　★獨特「金錢地圖」規劃法，同時考慮人生各階段的全方位理財觀。 　　★將理財觀念融入生活方式，建立一錯不二犯的富裕人生。 投資不是投機，理財不等於發財。

【前言】被錢控制的人，即使賺了大錢，也不會幸福 【第一章】這樣與錢相處，你當然不快樂！ ──「一生都為錢煩惱」的5種錯誤金錢觀 ▲01你的人生，以金錢為中心在轉動嗎？ ‧你操縱「錢」，還是「錢」操縱你？ ‧想要不為錢煩惱，就更要知道「投資理財」 ▲02處理金錢的基礎能力，至少要三個月學習 ‧理財是需要花時間學習的，沒有白吃的午餐 ‧真正的財富，無法靠「三分鐘熱度」獲得 ▲03為金錢所困的人，有3個共通點 ‧只學表面功夫，等於什麼都沒學到！ ‧貪求、忌妒、自以為是，讓你遠離真正的財富 ▲04金錢之道，非一蹴可幾 ‧金融的世界瞬息萬變，持續吸收新知才能跟上變化 ‧只懂皮毛，就自以為是專家，風險當然高 ▲05自私自利的人，一輩子為錢所困 ‧身上有錢只想到自己的人，一輩子窮 ‧沒辦法妥善處理重要物品的人，理財自然也一團亂 ▲06這5種想法，讓你一輩子為錢煩惱 ‧和比自己高段的人來往，還不夠 ‧訊息傳播變得容易，更要審慎選擇 ‧這5種想法，讓你一輩子為錢煩惱 【第二章】被金錢控制的4種不正確財富觀 ▲07不為金錢所困的生活，是什麼？ ‧把「錢」當成生活中的一切，最終陷入煩惱深淵 ‧佛陀的教誨，居然可以運用在財富管理上 ▲08儲蓄沒有目的，錢還是會消失 ‧不僅開源節流，更要活絡使用金錢 ‧沒有目的的儲蓄，難以克制「花掉」的誘惑 ‧試試看，只靠最少花費，能不能過完一個月 ‧算算看，一個月你可以存下多少錢 ▲09投資不只要用腦，更要懂「心法」 ‧為了無法掌控的匯率，心情大幅波動 ‧用「匯率」投資，你得世界各層面接軌 ‧用冷靜的頭腦確立投資的目標，並定期檢視成果 ▲10投資股票之前，先問自己「能虧多少？」 ‧不認清投資一定有風險，就會被期待和恐懼操縱 ‧「滿足的金額」和「損失的下限」，具體設定停損範圍 ▲11買房子投資，記得要當一位「好房東」 ‧不動產投資金額大、訊息多，事前一定要做好功課 ‧回饋社會時，就是不動產投資的「獲利」 ▲12別光想「可以賺多少」，要先估「能賠多少」 ‧先瞭解最壞的狀況，才知道該避開哪些風險 ‧金錢=煩惱！面對它、控制它，就能善用它 ‧隨時檢查，是否用正確的態度與金錢相處 【第三章】不為錢所困的理財方法，是什麼？ ▲13 錢不能解決所有的事，你得想清楚 ‧煩惱放著不管，只會不斷惡化 ‧解決煩惱的方式○1：降低刺激，簡單為上 ‧解決煩惱的方式○2：改變思維，與煩惱共處 ‧把阻力化為助力，把煩惱變成前進的力量 ▲14 管理煩惱，讓痛苦的負面循環轉為正向 ‧對付煩惱的專家，教你如何不為金錢煩惱 ‧4個擺脫為錢煩惱的心情 ‧前因影響後果，煩惱當然也是如此 ▲15「煩惱」轉換成「能量」，你會富足一輩子 ‧用8個提示，培養「不為金錢所困的心」 ‧4個過程，從金錢的煩惱中解脫！ ‧光有投資理財的技巧，還不夠！ ▲16 七個步驟「分配」金錢，管理投資最有效率 ‧計算獲利之前，先規劃「如何分配與管理」 ‧煩惱管理術：與金錢、投資好好相處的七個步驟 ▲17 寫下「坦白筆記」，讓真正的煩惱現形 ‧真正在意的事情，實際寫下來才知道 ‧放下罪惡感，老實地承認自己「想要更多」 ▲18 分析真正的煩惱，了解金錢對自己的價值 ‧用5軸分類法，去除不必要的煩惱 ‧用「財富九宮格」分析，掌握全局、遠景、細節 ‧確認「達成目標」的8個方向，徹底捨去多餘煩惱 ▲19誠實面對自己的「金錢滿足度」 ‧未來希望獲利多少？先確認現況與目標的差距 ‧為別人花的錢，減少「奢侈」的罪惡感 ▲20用「金錢地圖」規劃不同階段的理財人生 ‧多少錢才能滿足「富裕的人生」？自己最清楚 ▲21設出具體數字，以「月」為單位 ‧10年後要存5百萬，每個月該怎麼存？ ‧金錢地圖，要把各階段的花費高峰期也算進去 ▲22理財也要「定期健診」，隨時調整方向 ‧活用經營學的「ＰＤＣＡ」循環，評鑑理財進度 ‧不是光確認「數字目標」，執行方式和心態也要檢討 ‧從不同立場自問自答，未來目標更加清晰 ▲23寫下10句話，運用「心願法則」提醒自己 ‧確實掌握目標與實況的落差，再檢討每項行動 ‧隨時提醒自己，別為了理財陷入為錢所困的陷阱 【第四章】不景氣的時代，更要善用你的錢 ▲24對「自己已經擁有」的事物，心懷感激 ‧專注眼前事，不受外在環境變動影響 ‧不要害怕別人的眼光，隨時提醒自己：「我很富有了」 ‧世事多變化，想到什麼，做就對了 ‧照顧、關懷身邊的人，讓他們感到「幸福」 ▲25鍛鍊意志力，練習做正確的選擇 ‧3個關鍵字，擁有不被動搖的「堅定原則」 ‧別為了回應他人的期待，忘了為自己而活 ‧定期與自己Q&A，從對話中獲得肯定 ‧定期洗滌心靈，清除負面思考和檢討行動 ▲26訓練自己，用寬闊的眼界看待一切 ‧捨棄雜訊與多餘，過濾掉不必要的煩惱 ‧人生不能重來，謹慎勇敢的放手去做 ‧自己如果不改變，所有事情都不會改變 ‧投資，是為了讓自己和所愛的人更好 ‧從處理金錢態度，可以看出你的人生寫照 ‧不為金錢所困的7個提示 【後記】追求「高獲利」數字，你並不會快樂